De leeftijd en waarde van je auto bepalen grotendeels welke autoverzekering je het beste kunt kiezen. Heb je een nieuwe of relatief jonge auto? Dan is een volledige dekking bijna altijd de verstandigste keuze. Rijdt je al een oudere auto? Dan is een basisverzekering vaak meer dan genoeg. In dit artikel lees je precies wat de drie soorten dekking inhouden, wanneer je welke kiest en waar je verder op moet letten.
De drie soorten autoverzekeringen uitgelegd
In Nederland zijn er drie hoofdvormen van autoverzekeringen. Elke vorm heeft een andere dekking en een andere prijs.
WA (wettelijke aansprakelijkheid) is de minimale, wettelijk verplichte verzekering. Deze dekt schade die jij veroorzaakt bij anderen. Denk aan schade aan een andere auto of letsel bij een ander persoon. Schade aan je eigen auto wordt niet vergoed.
Beperkt casco (ook wel WA+ of WA beperkt casco) dekt alles van de WA, plus een aantal specifieke risico’s voor je eigen auto. Denk aan brand, diefstal, storm, hagel, aanrijding met een dier en glasschade. Schade door een eigen fout, zoals een botsing waarvoor jij verantwoordelijk bent, valt hier niet onder.
Allrisk (volledig casco) is de meest uitgebreide vorm. Deze dekt naast alles van beperkt casco ook schade aan je eigen auto, zelfs als jij de schuldige bent. Ook vandalisme valt hier doorgaans onder.
Welke autoverzekering kiezen op basis van de leeftijd van je auto?
Een handig uitgangspunt is de leeftijd van je auto. De ANWB geeft hiervoor de volgende richtlijn:
- Auto’s van 0 tot 6 jaar oud: kies voor allrisk (volledig casco)
- Auto’s van 6 tot 10 jaar oud: kies voor beperkt casco
- Auto’s van 10 jaar en ouder: kies voor WA
Dit is een vuistregel, geen vaste wet. Een jonge auto heeft een hoge dagwaarde. Als die total loss gaat of gestolen wordt, verlies je veel geld zonder goede dekking. Een oude auto heeft een lage dagwaarde. De premie voor allrisk weegt dan al snel niet meer op tegen wat je vergoed krijgt bij schade.
Wanneer wijk je af van de vuistregel?
De leeftijd van je auto is een goed startpunt, maar niet het enige dat telt. Er zijn situaties waarin je beter iets meer of minder dekking kiest.
Kies voor meer dekking dan de vuistregel suggereert als je auto nog een hoge waarde heeft, als je veel rijdt in drukke steden of als je een lening hebt afgesloten voor je auto. Sommige financiers verplichten zelfs een allriskverzekering zolang de lening loopt.
Kies voor minder dekking als je auto weinig waard is, als je zelden rijdt of als je een flink eigen vermogen hebt om een eventuele schade zelf op te vangen. Een hoge dagwaardevergoeding is dan minder relevant.
Waar let je verder op bij het vergelijken?
De soort dekking is de belangrijkste keuze, maar er zijn meer zaken die de premie en de kwaliteit van je verzekering bepalen.
Eigen risico: hoe hoger je eigen risico, hoe lager je maandpremie. Kies je voor een hoog eigen risico, zorg dan dat je dat bedrag ook echt kunt missen bij schade.
Bonus-malus ladder: hoe schadevrije jaren je hebt opgebouwd, bepaalt je schadevrije jaren (SVJ) en dus je korting. Stap je over naar een andere verzekeraar? Neem dan je opgebouwde korting mee.
Extra dekkingen: sommige verzekeraars bieden optionele uitbreidingen aan, zoals rechtsbijstand, pechhulp of een vervangend vervoer bij schade. Controleer wat standaard inbegrepen is en wat extra kost.
Polisscore en klanttevredenheid: een lage premie is fijn, maar de afhandeling bij schade is net zo belangrijk. Kijk ook naar de ervaringen van andere klanten en de polisscore van de verzekeraar.
Zo vergelijk je autoverzekeringen stap voor stap
- Bepaal de leeftijd en dagwaarde van je auto
- Kies op basis daarvan een startpunt: WA, beperkt casco of allrisk
- Controleer of je situatie (lening, rijgedrag, woonplaats) reden geeft om af te wijken
- Vergelijk premies via een vergelijkingssite, maar let ook op de polisscore
- Controleer welke extra dekkingen standaard zijn en welke je zelf kiest
- Kies het eigen risico dat past bij wat je zelf kunt dragen
- Neem je opgebouwde schadevrije jaren mee bij een overstap
De juiste keuze voor jouw situatie
Er bestaat geen één beste autoverzekering voor iedereen. De beste keuze hangt af van hoe oud en waardevol je auto is, hoeveel je rijdt en hoe groot je financiële buffer is. Gebruik de leeftijdsvuistregel als basis, kijk daarna naar je eigen situatie en vergelijk meerdere aanbieders. Zo betaal je niet te veel en ben je wel goed beschermd.
Veelgestelde vragen
Is een WA-verzekering verplicht in Nederland?
Ja, een WA-verzekering is wettelijk verplicht voor elke auto die je op de openbare weg rijdt. Zonder deze verzekering mag je niet deelnemen aan het verkeer. De WA dekt schade die jij veroorzaakt bij anderen, maar niet de schade aan je eigen auto.
Wat is het verschil tussen beperkt casco en allrisk?
Een beperkt cascoverzekering dekt schade aan je eigen auto door specifieke oorzaken zoals diefstal, brand, storm en glasschade. Een allriskverzekering dekt dit alles én ook schade die jij zelf veroorzaakt aan je eigen auto, bijvoorbeeld bij een aanrijding waarvoor jij verantwoordelijk bent.
Kan ik mijn schadevrije jaren meenemen als ik overstap?
Ja, de schadevrije jaren die je hebt opgebouwd zijn van jou, niet van de verzekeraar. Bij een overstap vraag je een royementsverklaring op bij je huidige verzekeraar. De nieuwe verzekeraar gebruikt dit document om je korting te bepalen.
Heeft de waarde van mijn auto invloed op welke verzekering ik kies?
Ja, de dagwaarde van je auto speelt een grote rol. Is je auto nog veel waard, dan loont een allriskverzekering omdat je bij total loss of diefstal een flink bedrag vergoed krijgt. Is de dagwaarde laag, dan weegt de hogere premie van allrisk vaak niet meer op tegen de vergoeding die je bij schade ontvangt.
